Cos'è l'Inflazione e Come Proteggere i Tuoi Investimenti 

Quante volte parlando con i tuoi nonni hai sentito dire: “Ai miei tempi con la stessa somma potevo comprare molte più cose”?

Questa frase racchiude perfettamente il concetto di inflazione.

Tuttavia, anche se il concetto appare chiaro quando si guarda al passato, spesso, pensando al futuro, si fa l’errore di credere che in termini numerici 100.000 € oggi saranno comunque 100.000 € domani.

In realtà, col passare del tempo, quella stessa somma avrà meno valore e quindi meno potere d’acquisto, permettendoti di comprare meno beni e servizi rispetto a oggi.

Per gli investitori, comprendere l'inflazione è essenziale, poiché un tasso elevato può erodere il valore reale dei risparmi e degli investimenti.

In questo articolo esploreremo cos’è l’inflazione, perché si verifica, come può influire sul tuo patrimonio e quali strategie adottare per proteggere i tuoi investimenti.

Cos’è l’inflazione?

L'inflazione è, in senso tecnico, legata all'aumento della quantità di moneta in circolazione.

Questo significa che quando c'è più denaro disponibile nell'economia, il valore di ogni unità monetaria tende a diminuire, portando a un effetto di aumento generale dei prezzi.

In pratica, l'inflazione viene percepita come il rincaro dei beni e servizi, che si traduce in una riduzione del potere d'acquisto.

Questo aumento dei prezzi, quindi, è uno degli effetti più visibili e tangibili dell'inflazione.

L'inflazione viene solitamente espressa in termini percentuali e misura la variazione media dei prezzi in un determinato periodo.

Da cosa è causata l'inflazione?

I fattori che la causano sono diversi, tra cui:

• Domanda e offerta: Se la domanda per determinati beni o servizi supera l'offerta, i prezzi tendono a salire.
  
  

• Costi di produzione: Un aumento dei costi per le materie prime o per la manodopera può essere trasferito sui consumatori attraverso prezzi più alti.
  
  

• Politiche monetarie: Una maggiore immissione di denaro nell'economia, spesso tramite politiche di espansione monetaria, può portare a una svalutazione del potere d'acquisto della moneta.

Come abbiamo detto, il principale impatto dell'inflazione è la riduzione del potere d'acquisto. 

Ovvero, con l'aumento dei prezzi, il denaro che abbiamo oggi varrà di meno in futuro. 

Questo significa che con la stessa somma di denaro potremo acquistare meno beni e servizi rispetto a oggi. 

Di conseguenza, chi non prende provvedimenti corre il rischio di vedere erodere il valore reale dei propri risparmi.

Per esempio, un tasso di inflazione annuale del 3% significa che ciò che oggi costa 100 euro costerà circa 103 euro l'anno prossimo. 

Guarda la tabella qui sotto.

Nel lungo termine, anche un'inflazione moderata può ridurre significativamente il potere d'acquisto, penalizzando chi conserva i propri risparmi in conti che non offrono rendimenti superiori all'inflazione.

A complicare ulteriormente le cose, si aggiunge il fatto che l’inflazione è poco prevedibile: può aumentare o diminuire in modo repentino a causa di fattori economici, geopolitici o di politiche monetarie, rendendo difficile anticiparne l'andamento futuro. 

Ecco perché è importante adottare una strategia di investimento che sia in grado di proteggere il capitale anche nei momenti di alta inflazione, per non rischiare di trovarsi impreparati di fronte a cambiamenti imprevisti.

Il miglior investimento per combattere l’inflazione: le azioni.

Investire in azioni è uno dei modi più efficaci per contrastare l’inflazione, e i numeri lo dimostrano chiaramente.

Investire in azioni significa diventare soci di aziende che innovano, assumono, lanciano nuovi prodotti e servizi, e generano profitti per i propri azionisti.

Ma perché proprio le azioni e non altre asset class?

Pensaci: come consumatori subiamo l’inflazione. I prezzi aumentano, e il nostro potere d’acquisto diminuisce. 

E se ci mettessimo dall’altra parte del mercato, passando da consumatori a venditori, cosa accadrebbe?

Acquistare azioni significa diventare soci di quelle stesse aziende che, da consumatori, magari critichiamo per l’aumento dei prezzi, mentre da investitori saremmo felici.

Le aziende hanno spesso il potere di trasferire i costi maggiori sui consumatori, aumentando i prezzi per mantenere i fatturati, i margini e gli utili. 

Questo si traduce in una crescita della loro valutazione in Borsa e, potenzialmente, in dividendi più elevati per gli azionisti.

È un meccanismo semplificato, ma illustra bene perché investire in azioni è una delle strategie più efficaci per proteggersi dall’inflazione. 

Grazie alla loro capacità di determinare i prezzi, le aziende possono adattarsi agli aumenti dei costi e continuare a generare valore per i loro soci.

Come affrontare il problema dell’inflazione

L’inflazione è una realtà che impatta i tuoi risparmi, ma il modo migliore per gestirla non è preoccuparsi delle statistiche ufficiali, che sono fuori dal tuo controllo. 

Concentrati, invece, su ciò che puoi fare, ovvero gestire in modo intelligente le tue spese e investire il tuo denaro per proteggerlo dal deprezzamento.

Ricorda che il denaro lasciato sul conto corrente si svaluta inesorabilmente con il tempo.

Investire, soprattutto nel mercato azionario, è la soluzione storicamente più efficace per contrastare l’inflazione e ottenere rendimenti che la superano di gran lunga.

Tuttavia, non significa acquistare azioni o altri strumenti finanziari a caso. Investire senza un piano rischia di peggiorare la situazione più di quanto farebbe l’inflazione stessa.

La chiave è partire dalla tua pianificazione finanziaria. Prima di decidere su quali strumenti investire, stabilisci:

• Quanti soldi ti servono per le spese quotidiane e per gestire emergenze.

• Quanto puoi destinare ai tuoi obiettivi di investimento e di vita.

• Qual è il tuo profilo di rischio e la tua situazione finanziaria complessiva.

Queste scelte devono basarsi su ciò che conta davvero per te e su cui hai pieno controllo, non su previsioni economiche che nessuno può indovinare.

Se vuoi imparare a costruire un piano finanziario solido e creare un portafoglio capace di difendere il tuo capitale dall’inflazione, iscriviti alla nostra newsletter. Ogni settimana approfondiamo in modo pratico temi legati alla finanza e agli investimenti per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.