Il problema che cerco di risolvere da 10 anni

A ottobre 2026 festeggio il mio decennale imprenditoriale. Dieci anni fa non esisteva nulla di quello che c'è oggi. Non c'era l'azienda, non c'erano i consulenti qualificati che oggi seguono i clienti meglio di quanto potrei fare io da solo, non c'erano migliaia di famiglie che hanno migliorato concretamente la propria situazione finanziaria.

C'ero io, con 10 anni di esperienza in banca, tanto studio, tanto coraggio e tanta voglia di far bene.

Il problema che cerco di risolvere è sempre lo stesso, ed è lungi dall'essere risolto, da noi o da altri: come possono i risparmiatori adulti, non esperti di finanza, ottenere i migliori consigli per proteggere e far crescere i propri soldi?

Per "migliori consigli" intendo qualcosa di preciso: professionali e robusti, basati su un processo costruito in 20 anni di esperienza. Indipendenti, senza l'incentivo di vendere prodotti finanziari.

Individuali, adatti alla situazione specifica di ognuno. E soprattutto applicabili — perché la teoria senza impatto concreto non serve a nulla.

Il sistema che non funziona (per il cliente)

Agenti di commercio travestiti da consulenti

Mettiamo le cose in chiaro con una trasparenza che nel settore è rara.

La maggior parte dei "consulenti finanziari" in Italia sono, dal punto di vista contrattuale, agenti di commercio monomandatari ENASARCO. Lavorano per una banca o una rete di promozione finanziaria. Il loro reddito dipende dalle provvigioni sui prodotti che collocano.

Non è un segreto, è scritto nei contratti. Ma è un dettaglio che viene sistematicamente oscurato al cliente finale.

Se dovessero presentarsi in modo totalmente trasparente, la presentazione commerciale sarebbe qualcosa del genere:

"Ti darò consigli finanziari condizionati dal mio conflitto di interesse, vendendoti i prodotti su cui guadagno maggiori provvigioni. Provvigioni su commissioni e spese di cui non sarai mai a conoscenza dell'importo esatto, poiché ti saranno rendicontate una volta all'anno, in ritardo, e in modo poco chiaro."

Leggermente iperbolizzato? Forse. Ma è sostanzialmente indicativo della natura del business model.

Tengo a precisare: è un modello lecito. Perfettamente funzionante e molto redditizio — per chi lo utilizza, a giudicare dai bilanci record degli ultimi anni. Il problema non è incassare provvigioni o farsi pagare. Viva il capitalismo e il profitto, quando onesto e trasparente.

Il problema è quando questa remunerazione non è trasparente, e il cliente crede di ricevere consulenza "gratuita".

I numeri dell'opacità

Ecco cosa succede nella pratica, ogni giorno:

• Il 42% dei clienti pensa di non pagare nulla per la consulenza

• Il 24% non sa quanto paga

• Su 150.000€ investiti, un cliente medio paga tra 3.000€ e 5.000€ all'anno in costi nascosti — e reputa "caro" pagare 1.000€ di parcella trasparente a un consulente indipendente

• Su 500.000€ con costi al 3,5%, sono 17.500€ ogni anno

17.500€ all'anno sono un'auto da 80.000€ in 5 anni. Una barca da 170.000€ in 10. Una villetta da 270.000€ in 15.

Chi li paga? Chi mette il capitale e si assume il rischio.
Chi li incassa? Il promotore, il suo manager, il manager del manager, la direzione commerciale.

Lo scandalo vero, di cui non si parla mai, è la mancanza di trasparenza su come vengono addebitati questi costi al cliente. Non escono dal conto con un bonifico. Vengono prelevati direttamente dall'importo investito, poi rendicontati male e in ritardo in documenti che nessuno legge.

L'effetto Einstellung: quando l'unico strumento è un martello

C'è un fenomeno psicologico chiamato effetto Einstellung: quando una persona ha un unico strumento a disposizione, tende a vedere tutti i problemi come risolvibili con quello strumento.

Nel modello bancario tradizionale, l'unico strumento di reddito per il consulente è la vendita di prodotti finanziari. Di conseguenza, tutti i problemi del cliente verranno "risolti" con la vendita di prodotti finanziari.

Vuoi pianificare la pensione? Ti vendo un fondo pensione.
Vuoi proteggere la famiglia? Ti vendo una polizza.
Vuoi investire un'eredità? Ti vendo una gestione patrimoniale.
Vuoi semplicemente capire cosa fare? Ti vendo comunque qualcosa, perché è l'unico modo in cui vengo pagato.

Questo sistema bancario-finanziario tradizionale è fermo agli anni '80, non ha mai portato alcun valore strutturale ai risparmiatori, ed è oggi sempre più malato e decadente. Non lo dico con piacere — lo dico perché ci ho lavorato dentro per anni.

Cosa abbiamo costruito (e perché è diverso)

Il modello: il cliente paga, il consulente lavora per il cliente

Il principio di Plannix è elementare nella teoria e rivoluzionario nella pratica italiana: il cliente paga un prezzo trasparente, e da quel momento il consulente lavora esclusivamente per lui.

Non dobbiamo venderti fondi, polizze, gestioni patrimoniali. Dobbiamo darti i consigli migliori per la tua situazione. Ci hai pagato per quello, è il nostro dovere fiduciario farlo bene. Fine.

Una società di consulenza indipendente non può in alcun modo incassare retrocessioni sui prodotti che consiglia. Questa è la garanzia che i consigli finanziari non siano viziati dall'interesse economico del consulente.

I nostri clienti sono semplicemente clienti: persone che pagano un servizio e ottengono un servizio. Non seguaci, fan, sostenitori, tifosi. Scambiarsi qualcosa, soldi e servizi, è la base di una convivenza civile.

Il target: persone normali nel prime della vita

Non costruiamo strumenti per addetti ai lavori. Non abbiamo soluzioni per analisti finanziari, trader o nerd della finanza personale.

I nostri clienti sono persone normali:

• L'imprenditore che produce attrezzature per officine

• La dentista che lavora sodo perché lo studio sta crescendo

• Il designer che sta iniziando a incassare bene

• L'artigiano con una nicchia redditizia

• L'avvocato conosciuto nella sua città di provincia

Età media: 43 anni. Nel "prime" professionale, con figli piccoli e genitori anziani. Persone per cui il tempo è la valuta più importante, e che non possono sprecarlo guardando ore di video finanza di qualcuno che spiega la vita da Dubai.

Il processo: pianificazione prima di tutto

La base non è cambiata in dieci anni: un piano finanziario serio, costruito sulla situazione reale di chi lo riceve, non su un template.

Nel 2017 ho creato il primo report finanziario per un cliente. Copertina fatta su Paint, piramide degli obiettivi disegnata a mano. Quel cliente mi ha scritto pochi giorni fa: ha seguito il piano, dieci anni sotto controllo, investimenti che hanno reso bene, pensione impostata e più vicina.

Un documento da 290€ con la grafica di un compito delle medie. Ma il piano dentro funzionava.

Perché funzionava? Perché sappiamo costruire piani finanziari. Non nel senso generico, nel senso che è quello che studiamo e pratichiamo ogni giorno da più di dieci anni, goals-based o cash-flow-based a seconda della situazione. E sappiamo spiegarlo a persone normali, che nella vita fanno altro.

L'opportunità storica

Il settore della consulenza indipendente in Italia è ancora agli albori. Le società autorizzate sono poco più di 100, e sono tutte micro-aziende (inclusi noi, seppur tra le più rilevanti).

Ma i segnali di cambiamento sono inequivocabili:

1. I regolatori europei richiedono a gran voce maggiore trasparenza — finora venendo bellamente ignorati, ma è questione di tempo

2. Il grande trasferimento generazionale è in corso: i clienti 40-50enni stanno ereditando dai genitori la più grande quantità di patrimonio mai creata, e devono difenderla

3. Investire non è mai stato così facile e accessibile — gli strumenti ci sono, manca il processo

4. La consapevolezza cresce — sempre più persone sanno che i prodotti bancari sono costosi e inefficienti. Il problema è che la consapevolezza da sola non è una soluzione

C'è ancora tutto da fare. E noi siamo tra i pionieri.

Per chi è (e per chi non è) Plannix

Plannix non è un servizio per tutti. E dirlo apertamente, anche contro i nostri ipotetici interessi di breve termine, è una forma di indipendenza di cui vado fiero.

Plannix è per chi:
- Ha risparmi che iniziano a diventare rilevanti (redditi che crescono, eredità, liquidazioni)
- Ha responsabilità familiari e poco tempo
- Vuole sapere cosa fare con i propri soldi senza diventare un esperto di finanza
- Accetta che un servizio serio ha un costo trasparente

Plannix non è per chi:
- Ha pochissimi risparmi — in quel caso il fai-da-te è la strada giusta, e le priorità sono altre (coperture assicurative, fondo emergenza, riduzione sprechi)
- Cerca il "colpo grosso" o il rendimento garantito
- Vuole strumenti per trading attivo o analisi tecnica

Non è gratuito. E non potrebbe esserlo per definizione. La beneficenza è un'altra cosa, e non dovrebbe riguardare gli adulti di un Paese sviluppato, sani, normodotati e con +100k da parte. Soluzioni serie hanno costi reali di erogazione. E pagare in modo trasparente è l'unico modo per garantire indipendenza totale.

La stella polare

Sono arrivato alla conclusione che la nostra soddisfazione debba stare sempre un passo indietro rispetto alla soddisfazione dei clienti. Quando ho preso decisioni troppo concentrate sui nostri numeri e crescita, i risultati sono stati così così. Quando sono partito dal problema reale del cliente finale, le cose sono andate bene. Per entrambi.

Quella è l'unica vera stella polare che funziona.

È con questo spirito che costruiamo ogni giorno. Dalla consulenza di analisi e progettazione di un piano finanziario, alla piattaforma tecnologica, alla formazione concreta.

Non è un post celebrativo. È una dichiarazione di intenti per i prossimi dieci anni.

Se vuoi capire come Plannix può aiutarti a costruire il tuo piano finanziario, inizia dal nostro videocorso gratuito.

FAQ

Plannix è un robo-advisor?
No. Plannix è una società di consulenza finanziaria indipendente, autorizzata e iscritta all'Albo. Combiniamo consulenza umana personalizzata, formazione e tecnologia. Non è un software che fa tutto da solo, è un processo guidato da consulenti qualificati.

In cosa siete diversi da un consulente bancario?
In tre cose fondamentali:
(1) siamo pagati dal cliente, non dalla banca, quindi lavoriamo per il cliente;
(2) non possiamo vendere prodotti finanziari né incassare provvigioni per legge;
(3) partiamo dalla situazione di vita del cliente, non da un catalogo di prodotti da piazzare.

Perché la consulenza indipendente non è ancora diffusa in Italia?
Per due ragioni principali: i clienti non sono abituati a pagare esplicitamente per la consulenza (le banche hanno sempre nascosto il costo dentro i prodotti), e il sistema bancario tradizionale ha un potere di lobby enorme. Ma la direzione è chiara: i regolatori europei spingono verso la trasparenza, e i risparmiatori più consapevoli stanno già facendo la scelta.

Quanto costa Plannix?
Il servizio parte da 990€. Nessuna commissione sui prodotti, nessun costo nascosto. Il prezzo è quello, trasparente e dichiarato prima dell'accordo. Come qualsiasi sano rapporto fornitore-cliente.