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Consulente Finanziario e pianificazione finanziaria
Consulente Finanziario e pianificazione finanziaria

Personal finance

Jul 2, 2024

Come un Consulente Finanziario Indipendente può Trasformare la tua Pianificazione Finanziaria

Nel mondo complesso e in continua evoluzione della finanza personale, avere un piano finanziario ben strutturato è fondamentale per raggiungere i propri obiettivi e garantire la sicurezza economica.

Tuttavia, orientarsi tra le diverse opzioni di investimento e pianificazione può essere difficile senza una guida esperta.

In questo articolo, esploreremo come un consulente finanziario indipendente può trasformare la tua pianificazione finanziaria, offrendoti un supporto personalizzato e privo di conflitti di interesse.

Ecco cosa troverai in questo articolo:

  1. Perché scegliere un consulente finanziario indipendente

  2. Perché è importante avere un piano finanziario personale

  3. Quali servizi offre un consulente finanziario indipendente?

  4. Quando ha senso rivolgersi a un consulente finanziario indipendente

1. Perché scegliere un consulente finanziario indipendente

Immagina di essere in un labirinto: le pareti sono alte, i vicoli sembrano infiniti e tu hai solo una vaga idea di dove andare. 

Questo è ciò che può sembrare il mondo della finanza e degli investimenti agli occhi di molte persone. 

Trovare l'asset allocation più idonea

Un consulente finanziario indipendente è una guida esperta in questo labirinto, qualcuno che è totalmente dedicato a portarti all'uscita nel modo più sicuro e vantaggioso possibile. 

La differenza tra un consulente finanziario tradizionale e uno indipendente sta nella mancanza di conflitti di interesse. 

Infatti un consulente indipendente non è legato a specifici prodotti finanziari della banca per cui lavora, e il suo unico obiettivo è il tuo benessere finanziario

Questa indipendenza garantisce che le sue proposte di investimento siano fatte solo per il tuo miglior interesse, aiutandoti a costruire un piano finanziario su misura per te.

2. Perché è importante avere un piano finanziario personale

Pensiamo alla pianificazione finanziaria personale come alla costruzione di una casa. 

Non inizi senza un progetto, giusto? 

Un consulente finanziario indipendente ti aiuta a disegnare questo progetto come un architetto, iniziando con una comprensione delle tue esigenze, dei tuoi bisogni, obiettivi e ovviamente della tua situazione finanziaria. 

Vuoi risparmiare per l'acquisto di una casa? 

Pianificare la tua pensione? 

Investire per l'istruzione dei tuoi figli? 

Un piano finanziario personalizzato terrà conto di tutte queste variabili. 

Ma che cosa significa “costruire il proprio piano finanziario personale”?

In breve, significa dotarsi di un sistema in grado di farci prendere decisioni migliori quando siamo di fronte a scelte che riguardano il denaro.

Come il suo risparmio, la sua protezione, il suo consumo, il suo investimento.

Il consulente esaminerà il tuo patrimonio attuale, quali sono le entrate stimate e quanto riesci a risparmiare per creare una strategia che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi nel modo più efficiente possibile. 

Senza questo tipo di processo rischi di rimanere completamente in balìa dei mercati finanziari, del flusso di notizie condizionate dagli eventi del mondo, dei venditori di prodotti, dei potenziali ciarlatani e soprattutto della tua stessa emotività.

Senza questo processo potresti prendere decisioni sbagliate.

Pensa al caso di investire sul “titolo del momento”, soltanto perché ne stanno parlando tutti. 

Hai un patrimonio totale di 50.000€ e messo da parte un cuscinetto per le emergenze investi 20.000€ tutto sull’azione che va di moda ora per “fare il colpaccio”.

E se fossimo nel ciclo di una bolla di euforia dei mercati e questa bolla esplodesse? 

Sei pronto mentalmente ad avere una perdita del -50%, -60% su un titolo singolo?

Sei pronto a vedere i tuoi 30.000€ diventare di colpo 15.000€ o meno?

La risposta dovrebbe essere no!

Prendere anche una sola decisione sbagliata può portare a perdere i propri soldi.

Importanza della pianificazione

Ciò che conta davvero è il processo, perché mentre il piano e la strategia possono cambiare in base al fisiologico mutare della propria vita (e quindi delle proprie condizioni economiche, dei propri bisogni e obiettivi), il processo per costruirli rimane sempre lo stesso.

E qui andiamo al secondo punto:

  • L’adattabilità del piano finanziario

La vita è in continua evoluzione. La nascita di un figlio, un divorzio, una promozione. 

E questo implica un cambiamento anche nella sfera finanziaria.

Oggettivamente, sia le più importanti decisioni inerenti il denaro (e che riguardano il futuro), sia ciò che più ha lasciato il segno sulla tua vita finanziaria (che riguarda il passato), sono avvenimenti di vita, strettamente intrecciati con la tua storia personale e con chi sei davvero.

Lavoro, professione, impresa, studio, salute, morte, abitazione, famiglia, coppia, figli, città di residenza, tenore di vita, grandi acquisti, traguardi, competenze, pensione.

Cosa sono queste se non situazioni di vita di una persona?

Il denaro è un ottimo servo, ma un cattivo padrone, diceva qualcuno.

Un consulente finanziario indipendente ti aiuta a rivedere e aggiornare il tuo piano finanziario in base ai tuoi cambiamenti di vita, garantendo che i tuoi investimenti e le tue strategie siano sempre allineati con i tuoi obiettivi

Questa flessibilità è fondamentale per navigare attraverso le diverse fasi della vita e le sfide economiche che potrebbero presentarsi.

3. Quali servizi offre un consulente finanziario indipendente?

Un consulente finanziario indipendente offre una vasta gamma di servizi progettati per soddisfare le diverse esigenze dei suoi clienti. 

Tra questi:

  • l'analisi patrimoniale, fondamentale per avere una visione chiara del proprio patrimonio.

    Si tratta di un esame dettagliato delle tue risorse finanziarie e dei tuoi beni, che permette di comprendere meglio la tua situazione economica complessiva. 


  • l'analisi immobiliare, che si concentra sulla valutazione della redditività degli immobili posseduti, identificando i rischi specifici e considerando alternative di investimento che potrebbero risultare più redditizie. Questo può essere particolarmente utile se possiedi proprietà immobiliari e desideri massimizzare i loro rendimenti.


  • l'analisi previdenziale, che ti aiuta a valutare la tua situazione pensionistica, assicurandoti che stai mettendo da parte abbastanza per il tuo futuro e che le tue strategie di risparmio sono in linea con i tuoi obiettivi di pensionamento.


  • l'analisi di portafoglio, un altro servizio chiave dove il consulente esamina la composizione dei tuoi investimenti attuali per valutare se sono adeguati al tuo profilo di rischio.

    Questo processo include la verifica di eventuali costi nascosti e ingiustificati, aiutandoti a ottimizzare il rendimento del tuo portafoglio.


  • la pianificazione successoria, ovvero l'attività in cui il consulente supporta la preparazione del trasferimento del patrimonio agli eredi, garantendo che avvenga nel modo più efficiente e in linea con i tuoi desideri.

Infine, per quanto riguarda gli investimenti, il consulente lavora alla costruzione di portafogli finanziari personalizzati che sono strettamente legati ai tuoi obiettivi di vita, trasformandoli in obiettivi finanziari concreti. 

Menzione speciale per l'ottimizzazione fiscale con l'obiettivo di ridurre al minimo il carico fiscale sui tuoi investimenti, aumentando così il rendimento netto.

4. Quando ha senso rivolgersi a un consulente finanziario indipendente

Un consulente finanziario indipendente può trasformare completamente il modo in cui gestisci le tue finanze, offrendo un servizio su misura.

Non si tratta solo di sapere dove investire, ma di avere un piano chiaro e adattabile che ti guidi verso i tuoi obiettivi finanziari con fiducia e consapevolezza.

Rivolgersi a un consulente finanziario indipendente può essere utile in molte situazioni diverse. 

Se stai per prendere decisioni finanziarie importanti, come acquistare una casa, avviare un'impresa o pianificare la pensione, avere un esperto al tuo fianco può fare una grande differenza.

(Qui trovi un articolo in cui approfondiamo l'argomento e qui i nostri consigli su come scegliere il consulente giusto per te)

Anche se sei semplicemente desideroso di migliorare la gestione delle tue finanze quotidiane, un consulente può aiutarti a sviluppare un piano finanziario realistico e attuabile.

Se vuoi scoprire le basi per iniziare ad investire con consapevolezza, a questo link trovi una guida completamente gratuita per iniziare.

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